Le coût pertinent n’est pas un taux isolé. Il faut additionner toutes les couches de frais, puis les comparer au service réellement obtenu et à une solution française équivalente.
Frais sur versement éventuels, frais de gestion annuels, arbitrages, opérations et sortie selon le contrat.
Coûts de banque dépositaire, mandat de gestion, FID ou FAS, selon l’organisation retenue.
Frais internes des OPCVM, produits structurés, fonds alternatifs, Private Equity ou dette privée.
Un contrat moins cher mais dépourvu des supports ou de la portabilité recherchés ne constitue pas forcément le bon comparatif. À l’inverse, payer une architecture sophistiquée sans l’utiliser est rarement rationnel.
Demandez un chiffrage en euros et en pourcentage, sur plusieurs hypothèses d’encours et de durée.
Non. Ils dépendent du contrat et de la négociation. Leur absence ne dispense pas d’examiner les frais annuels et les frais des supports.
Il peut ajouter des coûts de gestion et de conservation. La comparaison doit tenir compte du service individualisé et du montant confié.
Demandez une présentation exhaustive des coûts ex ante, puis contrôlez chaque année les frais effectivement prélevés.
Notre questionnaire vous donne une première orientation. Il ne remplace pas une analyse patrimoniale, fiscale et contractuelle.